December 3, 2022
Eric Velasquez Frenkiel, founder and CEO of Pomelo, at his Henderson home Wednesday, Aug. 31, 2 ...

Enviar dinheiro para familiares que moram no exterior pode ser caro e estressante, mas uma startup sediada em Las Vegas espera mudar essa experiência.

Fundada pelo CEO Eric Velasquez Frenkiel, a Pomelo oferece aos clientes um cartão de crédito que pode ser usado por amigos ou familiares em outros países, facilitando a transferência de dinheiro entre fronteiras de forma mais rápida e segura.

“A Pomelo foi fundada no início da pandemia para reinventar a transferência de dinheiro por crédito em vez de enviar dinheiro pela primeira vez”, disse Velasquez Frenkiel.

A Pomelo – batizada com o nome da fruta cítrica nativa do Sudeste Asiático – foi testada em beta este ano, mas lançou oficialmente seu serviço no mês passado e diz que é a primeira empresa a combinar crédito e transferência de dinheiro. A empresa está associada à Mastercard e atualmente atende as Filipinas, embora pretenda expandir para outros países.

O Pomelo foi lançado como uma forma de resolver os problemas que surgem quando os residentes dos EUA tentam enviar dinheiro para familiares no exterior – altas taxas e riscos de os destinatários receberem grandes somas de dinheiro pessoalmente – mas ele também opera um mercado lucrativo.

Há muito valor nos fluxos de remessas globais ou dinheiro enviado para pessoas em outros países. O mercado deve crescer 4,2% este ano, para US$ 630 bilhões, segundo o Banco Mundial. Ele disse que a taxa média de transferência é de 6% ao enviar US$ 200, a partir do quarto trimestre de 2021.

Criar uma maneira mais fácil de transferir dinheiro pode ser enorme para a economia global, diz o professor associado da UNLV, Hans Rawhouser, que acha que o que Pomelo está fazendo é único.

“Existem muitos países que são muito dependentes de remessas. É uma grande parte do PIB deles”, disse Rawhouser. “Especialmente países pequenos que têm muitas pessoas emigrando para os Estados Unidos.”

Christine Rockwell, membro do conselho da Câmara de Comércio Asiática em Las Vegas, disse que enviar dinheiro para parentes nas Filipinas costuma ser estressante e complicado. Quando sua família envia dinheiro, eles geralmente juntam os fundos e os enviam em uma grande quantia para evitar várias taxas.

Mas ainda há preocupações mesmo depois que os fundos são enviados, disse ela, acrescentando que os lugares onde sua família nas Filipinas pode receber o dinheiro são frequentemente alvos de roubo.

“Este lugar onde as transferências de dinheiro geralmente acontecem… há muita segurança envolvida, e você pensa ‘tenho que ter cuidado'”, disse Rockwell. “Mas com os cartões, acho que fica mais fácil. É algo que sempre pensamos: ‘Quando podemos usar um cartão?’ … então é, eu acho, realmente inovador.

“Missão Pessoal”

Enviar dinheiro para sua família é um processo que Velasquez Frenkiel conhece bem e é a razão pela qual ele começou o negócio.

Pomelo deveria abordar uma “questão pessoal” que notou enquanto se preparava para retornar aos Estados Unidos das Filipinas durante a pandemia.

“Eu estava tipo, ‘Bem, eu vou voltar para os Estados Unidos para pagar essa conta de cartão de crédito. Por que posso deixar um cartão com minha família (nas Filipinas), em vez de enviar dinheiro todos os meses via Western Union? disse Velásquez Frenkiel.

O morador de Henderson disse que agora “em cerca de cinco minutos, alguém pode se inscrever (nos EUA) e pedir a alguém para comprar algo online nas Filipinas”.

“É transformador”, disse.

Se alguém quiser enviar dinheiro para o exterior usando o serviço da Pomelo, pode solicitar um cartão de crédito no site da empresa. Dependendo de seu histórico de crédito, o requerente pode ser obrigado a pagar um depósito de segurança. O requerente pode então adicionar até três usuários autorizados que moram no exterior. Os beneficiários receberão um cartão de crédito em até 10 dias e o cartão também poderá ser utilizado online com o saldo pago mensalmente pelo solicitante.

Velasquez Frenkiel disse que a Pomelo ofereceu US$ 1.000 em crédito não garantido a seus clientes. Um indivíduo também pode definir limites de gastos no cartão, que não tem taxa de juros e funciona como um cartão de cobrança.

A taxa de transferência do Pomelo não ultrapassa 1%, pois repassa os custos para os comerciantes em vez dos titulares do cartão.

Velasquez Frenkiel disse que os comerciantes estão dispostos a pagar a taxa porque incentiva pagamentos mais rápidos, mais oportunidades de comércio eletrônico e menos risco de fraude ou roubo que pode ocorrer com empresas que dependem principalmente de dinheiro líquido.

Rawhouser acha que repassar as taxas para os comerciantes pode ser uma ideia “engenhosa” se os comerciantes estiverem dispostos a arcar com as taxas.

Atualmente, apenas cartão de crédito e transferências online estão disponíveis para clientes Pomelo, mas Velasquez Frenkiel disse que pode criar uma opção em dinheiro, como saques em caixas eletrônicos no futuro.

Arrecadar fundos

Esta não é a primeira vez que Velasquez Frenkiel fundou uma empresa de tecnologia. A ex-Meta Platforms Inc., ex-Facebook, cofundou a plataforma de dados SingleStore em 2011, e saiu depois de sete anos para se concentrar na construção de uma empresa centrada no consumidor.

Pomelo anunciou no mês passado que havia levantado US$ 70 milhões em financiamento inicial, com US$ 20 milhões em financiamento de capital e US$ 50 milhões para cobrir saldos de cartão de crédito, segundo Velsaquez Freinkel.

Sua rodada de financiamento foi liderada por Keith Rabois, sócio geral do Founders Fund, e Kevin Hartz, cofundador da Xoom Corp. e sócio geral da A*Capital, junto com Afore Capital, Xfund, o investidor Josh Buckley, os Chainsmokers e o cantor Abel Tesfaye, também conhecido como Weeknd.

Pomelo tem “um bom começo com o pacote de financiamento que nos permite acessar o mercado com nosso corredor filipino”, disse Velsaquez Freinkel.

De acordo com Rawhouser, posicionar Pomelo como um novo serviço pode permitir que a empresa seja líder na área, mas também pode criar mais concorrência.

“Isso apenas aumenta o mercado de serviços de cartão de crédito nas Filipinas”, disse Rawhouser. “Mas imagino que outras empresas de cartão de crédito começariam a copiar… espero que, antes que isso aconteça, sejam capazes de construir uma marca e serem vistas como genuínas, tentando resolver um problema para os migrantes e suas famílias em casa.”

Velasquez Frenkiel disse que um dos principais objetivos de Pomelo era ajudar os imigrantes a estabelecer suas pontuações de crédito nos Estados Unidos.

“Para muitos de nossos clientes, Pomelo é seu primeiro cartão de crédito aqui… mas também o primeiro cartão de sua família no exterior”, disse ele.

Construir crédito como imigrante pode ser difícil, disse Rockwell, que se lembra de não conseguir obter um cartão de crédito de uma grande empresa quando se mudou para Las Vegas há 20 anos.

“Ninguém vai lhe dar um cartão comum”, disse ela. “E você só se preocupa com a construção de crédito, não necessariamente com o processo, tudo que eu sei é que você tem que abrir um cartão de crédito.”

Embora a Pomelo inicialmente atenda apenas às Filipinas, ela ainda fornece uma grande base de clientes. A comunidade filipina nos Estados Unidos tem mais de 4 milhões de pessoas, e Las Vegas tem a sexta maior população filipina do país, de acordo com o Pew Research Center.

Velasquez Frenkiel disse que planeja expandir para o México e a Índia, mas não tem um cronograma definido.

“Estamos comprometidos com o crescimento de Pomelo, em um ritmo saudável, mas estamos realmente procurando garantir que possamos agregar valor ao corredor filipino antes de expandirmos para o México e a Índia”, disse ele.

Entre em contato com Sean Hemmersmeier em [email protected] Seguir @seanhemmers34 no Twitter.

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