“Cria mudança”: como algumas startups ignoram os pagadores

A indústria de seguros é vista por muitos como uma barreira para a obtenção de cuidados de saúde. Em 2021, uma pesquisa relatou que o setor de seguros de saúde recebeu a pontuação média mais baixa do promotor líquido, que mede a satisfação e a fidelidade do cliente em todos os tipos de seguros. Agora, os esforços estão em andamento para eliminar completamente as companhias de seguros da equação, seja por meio de medicamentos prescritos, cuidados primários diretos ou opções alternativas de pagamento.

“Vemos em primeiro lugar o desejo contínuo de racionalizar um mercado irracional”, disse Bill Fera, diretor da Deloitte. “E então, à medida que esses aplicativos e soluções digitais evoluem, vemos um aumento em sua adoção. E terceiro, está embutido em como os pacientes/consumidores operam em todos os outros aspectos de suas vidas. Essas continuarão a ser maneiras pelas quais clientes e pacientes exigem e experimentam cuidados de saúde.

Uma dessas empresas é DiRx, uma farmácia online. Satish Srinivasan, CEO da DiRx, trabalhou na indústria farmacêutica por mais de 25 anos antes de fundar a startup. O que ele descobriu ao longo de sua carreira é que os medicamentos prescritos em si não são caros; são os intermediários, como os atacadistas de medicamentos, que tornam as prescrições caras para os pacientes no ponto de venda.

“Tudo bem se funcionar para todos, mas o grande número de pacientes sem seguro e sem seguro no país me incomodou… O sistema foi construído com base no reembolso do seguro”, disse Srinivasan. “Assim, a forma como o preço é definido no ponto de venda ou ponto de serviço é inteiramente baseado no valor máximo de reembolso que alguém pode cobrar. Para alguém que não tem seguro adequado e tem custos diretos significativos, isso se torna um número muito grande.

Isso levou Srinivasan a criar East Brunswick, NJ DiRx, que compra prescrições diretamente dos fabricantes para obter o menor custo. Em seguida, ele é enviado diretamente aos pacientes, que podem comprar sem usar o seguro. Seu programa chamado de Plano de poupança anual permite que os pacientes paguem US$ 119 por ano por pessoa por 500 produtos ou US$ 299 por ano por pessoa por 1.000 produtos. Inclui envio, atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e pedidos/recargas ilimitados.

Outros setores de saúde que ignoram as seguradoras incluem gerenciamento de doenças crônicas, navegação de cuidados e saúde comportamental, disseram Fera e Andy Davis, também diretor da Deloitte. E há duas grandes razões para isso: criar eficiências e gerenciar custos, disse Davis. As empresas que desenvolvem produtos ou serviços nesses setores são particularmente vantajosas para empregadores de médio porte, que buscam maneiras de economizar dinheiro.

“Estamos sempre falando sobre o aumento dos custos de saúde”, disse Davis. “Os que provavelmente sentem mais isso são os empregadores do mercado intermediário… porque estão tentando oferecer vantagens competitivas.”

Fera disse que essa nova geração de negócios visa melhorar o mercado atual, no qual os consumidores são frequentemente afastados dos fornecedores por terem que passar por seguradoras. Os empregadores, aqueles que geralmente pagam pelos cuidados, também são removidos dos prestadores de cuidados, acrescentou.

“Com a maturidade dessas soluções digitais, parece haver um vigor renovado na tentativa de enfrentar esse problema”, disse Fera.

Essas empresas não apenas estão se tornando mais populares, como também estão atraindo o interesse dos investidores, acrescentou Davis. Os investimentos de capital de risco em empresas de saúde digital atingiram US$ 29 milhões em 2021, quase o dobro do que eram em 2020, segundo a Deloitte artigo.

“Acho que há mais interesse agora em investir em soluções que possam ser oferecidas como uma disrupção”, disse ele.

Um desses disruptores é Saúde, que é uma plataforma de cobrança que dá suporte à atenção primária direta. Os fornecedores que aderem à plataforma podem chegar diretamente aos consumidores. Esses pacientes pagam uma assinatura mensal de US$ 50 a US$ 100 para acesso ilimitado à atenção primária via telemedicina. Alguns médicos também contratam diretamente com os empregadores, que pagam os honorários em nome de seus funcionários. A Hint Health, localizada em San Francisco, gerencia o gerenciamento de membros, registro e pagamentos e cobra taxas de software dos médicos que usam o sistema.

Zak Holdsworth, cofundador e CEO da Hint Health, cresceu na Nova Zelândia, onde tinha um médico de família de quem podia receber atendimento de forma semelhante a um modelo direto de atenção primária, declarou.

“Quando vim para os Estados Unidos, fiquei um pouco chocado com o sistema e como era difícil conseguir atendimento e como era caro”, disse ele.

Holdsworth e o cofundador/CTO Graham Melcher chegaram à conclusão de que precisavam criar um modelo de negócios para “redesenhar o sistema”, mas diferente do modelo de taxa por serviço. Além disso, eles queriam restaurar a integridade da atenção primária, disse Holdsworth.

A ideia é que, investindo mais na atenção básica, as pessoas gastem menos em procedimentos mais caros posteriormente, acrescentou.

“O que estamos realmente propondo é gastar mais dinheiro em cuidados primários”, disse Holdsworth. “Vamos garantir que o dinheiro gasto na atenção básica seja efetivo… Vamos investir de verdade em tudo isso e ampliar o alcance da atenção básica. Vamos dar mais acesso aos pacientes, vamos passar mais tempo com eles.

Enquanto a Hint Health se concentra em um modelo direto de atenção primária que ignora as seguradoras, outros As empresas oferecem aos pacientes diferentes opções para pagar pelos cuidados quando eles não têm cobertura de seguro ou têm cobertura inadequada. Isso inclui a fintech com sede em São Francisco estacasque oferece um produto chamado onbo, uma interface de programação de aplicativos que permite às empresas emprestar dinheiro às pessoas. Por meio do produto, as empresas podem lançar uma linha de crédito, produto de empréstimo pessoal ou outros métodos de empréstimo.

“O Onbo é apenas esse produto de infraestrutura que qualquer empresa pode usar para emprestar dinheiro a seus clientes, para que eles não precisem construir todos os elementos de empréstimo”, disse Rohit Mittal, cofundador e CEO da Stilt.

A empresa começou emprestando dinheiro a imigrantes que vinham para os Estados Unidos. Como eles não tinham pontuação de crédito, era difícil para eles obter um cartão de crédito ou receber um empréstimo. Eventualmente, as empresas de saúde começaram a abordar a Stilt sobre o uso de seus produtos para pacientes, disse Mittal. Ele se recusou a dizer quem são os clientes de saúde da Stilt, mas disse que eram startups que atendiam principalmente hospitais, consultórios médicos ou outras instalações.

“Acho que quando construímos a plataforma e vimos como os imigrantes usaram nossos empréstimos, percebemos que o potencial era muito maior”, disse Mittal. “Isso nos deu a confiança para alavancar tudo o que construímos para oferecê-lo a outras empresas para que pudessem atender seus clientes.”

Os pacientes que decidem usar o Onbo geralmente os usam para cirurgias eletivas que não são cobertas pelo seguro, disse Mittal. Nesse caso, as empresas costumam oferecer um modelo de pagamento chamado “compre agora, pague depois”, onde os pacientes podem pagar as cirurgias em quatro parcelas iguais sem juros ou multas por atraso. Outro exemplo é um empréstimo pessoal sem garantia em vez de pagar uma franquia. Nesse caso, o paciente pagará o empréstimo em 12 a 24 meses com uma taxa de juros e o restante será coberto pelo seguro.

Embora startups como Onbo, Hint Health e DiRx ofereçam aos pacientes opções diferentes que ignoram o seguro, sempre haverá um papel para os pagadores, pois as pessoas procuram evitar os riscos financeiros da doença, disse Davis, da Deloitte. . Mas isso não significa que as seguradoras devam ser complacentes.

“Acho que esses novos participantes – nas conversas que estou tendo com planos de saúde hoje – estão forçando-os a reavaliar como estão trazendo modelos de seguro para seus membros”, disse Davis. “Eu acho que isso cria uma mudança.”

A MedCity News entrou em contato com várias seguradoras comerciais para comentar, mas nenhuma respondeu.

Como as seguradoras vão mudar, no entanto, continua a ser determinado, disse Fera, da Deloitte.

“As seguradoras vão se levantar, perceber e descobrir como usar essas ferramentas digitais e novos mecanismos para eliminar essa ineficiência por conta própria?” disse Fera. “Ou haverá um momento em que essencialmente separamos as companhias de seguros por suas respectivas partes?”

Foto: Doyata, Getty Images

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