December 3, 2022
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“Até que você torne o inconsciente consciente, ele governará sua vida e você o chamará de destino.” -Carl Jung

Muitas das escolhas que as pessoas fazem sobre suas finanças são o resultado de atitudes e crenças não testadas que elas têm sobre o dinheiro, seu papel em suas vidas e a melhor maneira de usá-lo na busca de seus objetivos de vida.

O que é Psicologia Financeira?

A psicologia financeira é o estudo de por que fazemos o que fazemos com nosso dinheiro. É uma área ampla que engloba os fatores cognitivos, sociais, emocionais e culturais que entram em jogo quando as pessoas tomam decisões financeiras. Simplificando: a psicologia financeira é sobre o lado humano (em oposição ao lado digital) das compensações financeiras.

Por exemplo, quando uma pessoa herda riqueza após a morte de um ente querido, às vezes pode achar difícil gastar ou aproveitar esse dinheiro, pois parece uma traição ao ente querido se beneficiar de alguma forma. Não tem nada a ver com o dinheiro em si e tudo a ver com o processo de luto, mas afeta o comportamento financeiro.

O que torna uma pessoa um grande gastador e outra um poupador diligente? Provavelmente não é a idade, renda, educação ou sexo, mas como todos pensam e se sentem sobre gastar e economizar. É a nossa maneira de pensar que orienta o nosso comportamento. Se você deseja fazer uma mudança duradoura em seu comportamento financeiro, comece conhecendo sua própria mente.

Como a psicologia afeta as escolhas financeiras?

Algumas decisões financeiras podem ser explicadas pela psicologia cognitiva, que se concentra em como o cérebro organiza, processa e recupera informações. Tomemos, por exemplo, a aversão à perda: o cérebro humano experimenta a dor de uma perda como maior do que o prazer de um ganho igual. É cognitivo. Não podemos mudar a aversão à perda; é apenas a maneira como nosso cérebro funciona. Quando se trata de psicologia cognitiva, na maioria das vezes a melhor coisa a fazer é educar-se sobre como podemos inconscientemente julgar mal as compensações e depois compensar conscientemente esse erro de julgamento.

Outras decisões financeiras são influenciadas pela psicologia social, que se concentra em como nos relacionamos conosco e com os outros. Por exemplo, alguém pode associar riqueza com ganância ou exploração porque cresceu cercado por pessoas que difamavam os ricos. Outra pessoa pode acreditar que o sucesso financeiro vai ganhar amigos e, portanto, gosta de comprar rodadas de bebidas para os outros ao socializar. Essas crenças são o resultado da psicologia social. Nesses exemplos, uma atitude ou crença que pode começar como inconsciente pode se tornar consciente ou mudada se a pessoa quiser fazer o trabalho para mudá-la.

As crenças e atitudes que temos em relação ao dinheiro têm um efeito profundo, mas muitas vezes não examinado, em nossos comportamentos financeiros. Algumas pessoas associam dinheiro com oportunidade e liberdade, então o usam para abrir portas, financiar aventuras e criar memórias. Outros associam dinheiro com segurança e guardam o máximo possível para preservar sua paz de espírito. Se essas duas pessoas são cônjuges, há um grande potencial de conflito sobre prioridades financeiras. Discutir sobre qual comportamento é “certo” provavelmente será infrutífero, mas entender a profunda necessidade psicológica que cada comportamento aborda pode levar a um entendimento compartilhado e a uma solução criativa de problemas.

Como a psicologia financeira pode me ajudar?

Você não precisa ser uma bagunça financeira ou ter grandes bloqueios financeiros para se beneficiar da psicologia financeira. Compreender suas próprias atitudes e crenças financeiras pode ajudá-lo a tomar melhores decisões, melhorar a compreensão e a comunicação com os entes queridos e, finalmente, alinhar melhor suas finanças com suas prioridades e objetivos.

Uma mentalidade financeira mais saudável também pode melhorar a qualidade de vida, mesmo que suas finanças não mudem. Certas atitudes e crenças estão fortemente associadas ao bem-estar financeiro e outras estão ligadas ao estresse e à insatisfação financeira. Aprender o básico de uma mentalidade financeira saudável é uma maneira simples de melhorar sua qualidade de vida financeira e tomada de decisões.

Começar

Se você deseja fazer mudanças na maneira como administra seu dinheiro, um bom ponto de partida é fazer um balanço das atitudes e crenças que você tem atualmente sobre dinheiro e perguntar: “É saudável? ? “Isso me serve bem? Isso é verdade mesmo? Se as respostas forem não, então você pode começar a desafiar e remodelar essas crenças.

Aqui estão algumas perguntas para você começar. Não há respostas certas ou erradas. O objetivo dessas perguntas é esclarecer como você pensa e se sente atualmente sobre dinheiro.

  1. Termine a frase com uma palavra: “O dinheiro é __________________.” Por que você acredita que isso é verdade? Que experiências ou observações lhe ensinaram isso?
  2. Se o dinheiro fosse um personagem em sua história de vida, seria um herói ou um vilão? Um amigo ou um inimigo? Por quê?
  3. Crescendo, como era sua situação financeira? Como as pessoas que o criaram administravam seu dinheiro? Você vê alguma maneira como isso afeta a maneira como você pensa ou lida com o dinheiro hoje?
  4. Como o dinheiro afeta sua vida social, para o bem ou para o mal?
  5. Se o dinheiro não fosse uma consideração, como você viveria sua vida? Seria muito diferente da maneira como você vive agora? Como você se sente sobre isso? Você vê essas emoções aparecendo em seu comportamento financeiro?

Para concluir

Quando você torna o inconsciente consciente, você não é mais guiado pelo hábito e pelo reflexo. Aplicar uma lente consciente às atitudes e crenças que orientam nosso comportamento nos dá a capacidade de fazer mudanças onde elas podem ter o maior impacto: em nossos pensamentos.

Quando o pensamento muda, o comportamento segue naturalmente. Fique atento para saber mais sobre como desafiar e mudar atitudes e crenças financeiras problemáticas.

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