Seis grandes programas de empréstimos bancários para empreendedores negros começam devagar

Lisa-Ann Geddes, proprietária do restaurante Vegan Delights em Whitby, Ontário, inicialmente procurou outro banco para um empréstimo para abrir seu novo local, mas ficou frustrada com o processo. Ela então se inscreveu no CIBC Black Entrepreneur Program em julho.Christopher Katsarov/The Globe and Mail

Os programas de empréstimos para empreendedores negros nos seis maiores bancos do Canadá tiveram um início lento, com as instituições relatando que aprovaram poucos empréstimos este ano.

Na esteira do assassinato de George Floyd em 2020 – um homem negro assassinado por um policial branco em Minnesota – bancos, governo federal e organizações empresariais negras discutem há meses como aumentar o financiamento para empreendedores negros, que enfrentam desproporcionalmente barreiras sistêmicas ao acesso ao capital. Todas as partes quase se uniram para formar uma nova iniciativa nacional de empréstimos, mas no verão de 2021 os bancos recuaram para projetar e executar seus próprios programas.

Uma nova organização sem fins lucrativos, a Federação de Economia Afro-canadense (FACE), agora administra o Fundo de Empréstimo de Empreendedorismo Negro, o programa federal.

Quatro bancos – Bank of Montreal BMO-T em outubro, Canadian Imperial Bank of Commerce CM-T em janeiro, Royal Bank of Canada RY-T em fevereiro e Bank of Nova Scotia BNS-T em junho – lançaram programas de empréstimos para empreiteiros negros semelhantes ao federal. Espera-se que o Toronto-Dominion Bank lance o seu próprio nos próximos meses.

No entanto, os bancos foram criticados por alguns empresários negros por falta de transparência sobre como esses empréstimos diferem de outros produtos de empréstimos dos bancos e se os empréstimos foram realmente feitos sob seus programas.

O Globe and Mail entrou em contato com cada banco sobre o status de seus programas. Na maioria das vezes, os bancos forneceram muito poucos detalhes.

A BMO disse que recebeu quase 100 solicitações de empreiteiros negros e aprovou várias, embora se recusou a dizer quantas. Ele também se recusou a conceder entrevistas a qualquer pessoa no banco ou a clientes.

“Recebemos inscrições de empresários interessados ​​em todo o país e os empréstimos aprovados representam uma ampla gama de negócios que representam uma ampla gama da economia, incluindo os setores de varejo, serviços e transporte e logística”, disse a porta-voz da BMO, Kate Simandl, por e-mail. -correspondência.

A CIBC não forneceu números sobre seu programa. No entanto, o banco e o Fundo de Oportunidade Negra – uma organização sem fins lucrativos que trabalha com o CIBC e outras instituições sobre como eles trabalham com clientes negros – conectou o The Globe com quatro empresários negros que receberam um empréstimo ou estavam na fase final do processo de solicitação.

Lisa-Ann Geddes, proprietária do restaurante Vegan Delights em Whitby, Ontário, é uma dessas empreendedoras. Ela administrou um bistrô focado em restaurantes à base de vegetais no norte de Ontário por sete anos antes de se mudar para o sul em março.

Ela disse que originalmente procurou outro banco para obter um empréstimo para abrir seu novo local, mas ficou frustrada com o processo. Ela então se inscreveu no CIBC Black Entrepreneur Program em julho. Ela disse que a experiência foi completamente diferente e seu agente de crédito foi muito receptivo às suas perguntas. Ela disse que recebeu um empréstimo do banco no final de julho e abriu seu restaurante na semana passada.

“Eles foram extremamente úteis”, disse Geddes.

Austin Walters, diretor sênior de estratégia de clientes inclusivos da CIBC e chefe do Black Entrepreneur Lending Program, descreveu a estreia do programa em janeiro como um soft launch, com um lançamento completo programado para este mês.

O programa CIBC oferece empréstimos de 10 anos que variam de US$ 5.000 a US$ 250.000 para equipamentos e melhorias em propriedades, e empréstimos de dois anos que variam de US$ 5.000 a US$ 100.000 para capital de giro .

Walters disse que o banco aprendeu e ajustou seu programa nos últimos oito meses em resposta ao feedback dos candidatos. Por exemplo, disse ele, o banco está considerando estender o prazo de seu empréstimo de capital de giro e permitir que os solicitantes paguem juros apenas pelo primeiro ano.

Ele disse que o CIBC também montou uma equipe de mais de 50 pessoas que trabalham exclusivamente com clientes negros.

O RBC se recusou a dar muitos detalhes sobre seu programa de empréstimos, mas disse que havia se “engajado” com milhares de clientes e empresários negros este ano.

Greg Grice, vice-presidente executivo de serviços financeiros corporativos do RBC, disse em comunicado que o banco está atualmente focado em fornecer treinamento empresarial e workshops educacionais para empresários negros em tópicos como gerenciamento de fluxos de caixa.

O Scotiabank disse que era muito cedo para comentar sobre seu programa, que foi lançado neste verão.

A TD, que no ano passado apresentou uma estratégia para melhorar o atendimento aos clientes negros, disse que terá mais a anunciar nos próximos meses.

O National Bank anunciou no início deste ano que está trabalhando em um fundo de investimento de US$ 5 milhões em parceria com o Black Opportunity Fund (BOF), mas não tem planos para um programa de empréstimos. Um porta-voz do banco disse na terça-feira que não houve atualização desse plano.

Muitos bancos estão trabalhando em suas iniciativas com o BOF, uma organização criada em 2020 por um grupo de executivos da Black Bay Street.

Craig Wellington, diretor executivo do BOF, disse que o objetivo de seu grupo é identificar as barreiras que impedem os empresários negros de obter financiamento e ajudá-los a superar esses problemas.

O progresso nos programas dos bancos pode parecer lento, disse ele, mas isso se deve apenas ao tempo que leva para trabalhar com os empreendedores para garantir que seus negócios estejam em um estágio em que possam aproveitar ao máximo.

Ele disse que muitos empresários solicitaram financiamento antes de estarem prontos, e isso foi parte do motivo da alta taxa de rejeição do Black Entrepreneurship Loan Fund, financiado pelo governo.

Ele disse que também viu os bancos fazendo mudanças como, em alguns casos, dispensando garantias pessoais exigidas pelos mutuários. Este é um obstáculo estatisticamente mais provável de afetar os empresários negros, devido a uma menor taxa de propriedade.

“Estamos confiantes em dizer que a experiência com bancos para empréstimos há dois anos é muito diferente do que é hoje”, disse Wellington.

Mas muitos empresários negros que falaram com o Globe dizem que os critérios para concessão de empréstimos nesses programas nem sempre são claros – especialmente o que os diferencia dos programas regulares de empréstimos do banco.

Grantley Othneil Adams, presidente do Lyve Lending Group, uma fintech sediada em Ottawa que ajuda empresas a encontrar empréstimos não garantidos, disse ser decepcionante a pouca informação que os bancos compartilham sobre detalhes e resultados de seus programas de empréstimos para empreendedores negros.

“É uma questão de confiança”, disse. “Quero ver transparência. Quero ver números, em termos de número de candidaturas recebidas e que percentagem delas são aprovadas e que percentagem delas são recusadas. … Não sei por que essas coisas estão escondidas.

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