December 3, 2022

Trabalhando para o Corpo da Paz na Bolívia há muitos anos, Elizabeth Gore viu como grupos que não tinham acesso a capital e habilidades de negócios permaneciam presos na pobreza.

Quando Gore se tornou uma empreendedora e investidora de sucesso anos depois, ela e sua amiga Carolyn Rodz realizaram um sonho ao iniciar o site Hello Alice para ajudar grupos marginalizados nos Estados Unidos a iniciar seus próprios negócios.

“Desde o primeiro dia, nos concentramos em ajudar mulheres, pessoas de cor, veteranos – grupos sem crédito e acesso limitado a capital – a iniciar seus próprios micronegócios”, disse Gore.

Desde o seu lançamento em 2017, o site, batizado em homenagem à curiosidade e confusão de “Alice’s Adventures in Wonderland”, acumulou 1 milhão de usuários. O Hello Alice oferece aos proprietários de pequenas empresas recursos gratuitos, referências e a oportunidade de ganhar subsídios de aproximadamente US$ 5.000 a US$ 25.000 para melhorar seus negócios. No ano passado, a Hello Alice distribuiu mais de 2.100 doações, totalizando mais de US$ 16 milhões.

Elizabeth Gore, CEO da Hello Alice, à esquerda, e Kelsey Ruger, VP de Produto, à direita. “As informações sobre os dados que usamos para moldar as ofertas estão mudando constantemente”, disse Gore.

Mais da metade dos usuários do site são negros e a maioria também são mulheres, em parte porque a NAACP desempenhou um papel consultivo desde o início, segundo Gore.

“Nossos dados mostram que 80% dos donos de pequenas empresas não têm score de crédito empresarial. Apenas 25% já solicitaram cartão de crédito empresarial e a maioria foi recusada”, afirmou.

Até agora, a Hello Alice gerou a maior parte de sua receita por meio de marketing de afiliados e comissões, conectando usuários a recursos como orientação individual, rede, módulos educacionais e links para fornecedores, provedores de serviços e credores, incluindo Kabbage, Kiva, Credably e várias instituições financeiras de desenvolvimento comunitário. e microcréditos sem fins lucrativos.

Agora, a startup está lançando seu primeiro cartão de crédito, o Hello Alice Small Business Mastercard, que Gore espera que se torne o principal gerador de receita do site.

Emitido em parceria com o First National Bank of Omaha, o cartão de visita Hello Alice não tem anuidade. Como muitos cartões de pequenas empresas, ele oferece 4x pontos para cada dólar gasto em compras relacionadas a negócios, como serviços de telefone celular e software, 3x pontos para material de escritório e compras de remessa, 2x pontos em serviços de catering e caronas e 1x em todo o resto.

Uma reviravolta única no cartão de crédito Hello Alice é como ele recompensa os usuários por completarem marcos educacionais. Os usuários podem ganhar 150 pontos por criar um perfil completo no Hello Alice, 100 pontos por fazer login regularmente e 100 pontos por módulos educacionais concorrentes em tópicos como gerenciamento de impostos e gerenciamento de fluxo de caixa.

Os clientes do cartão Hello Alice também recebem lembretes sobre as melhores práticas para usar um cartão de crédito e estabelecer crédito, incluindo dicas para os usuários se envolverem com agências de crédito para garantir que seus pagamentos com cartão de crédito sejam capturados no prazo.

“Para a maioria de nossos usuários, o problema de acesso ao capital não é um histórico de crédito ruim, mas nenhum histórico de crédito”, disse Gore.

Os clientes que não são elegíveis para o cartão de crédito tradicional para pequenas empresas podem solicitar uma versão segura do cartão e, após 11 meses de pagamentos em dia, podem mudar para um cartão não seguro. As TAEG variam entre 15,74% e 24,74%, dependendo da solvência dos requerentes. Os usuários recebem um crédito de US$ 50 no extrato depois de gastar US$ 1.000 nos três primeiros ciclos de cobrança.

“Trabalhamos duro para criar um cartão justo e que incorpore ferramentas para a saúde financeira e o sucesso dos negócios”, disse Gore.

O aprendizado de máquina é uma parte fundamental da fórmula de crescimento da Hello Alice.

“Os dados que usamos para moldar as ofertas estão mudando constantemente”, disse ela, observando que cada solicitante de cartão de pequenas empresas Hello Alice recebe uma oferta de cartão de crédito com base em seu perfil de risco com total transparência.

Durante a pandemia, a Hello Alice reformulou sua plataforma para automatizar muitas funções que antes eram manuais, incluindo o cumprimento dos padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento e outros requisitos.

“Reescrevemos quase completamente a plataforma para acomodar nossos planos de crescimento enquanto lançamos um conjunto significativo de novos recursos para nossos proprietários”, disse Kelsey Ruger, vice-presidente de produtos da Hello Alice.

Oferecer subsídios para usuários qualificados do Hello Alice direciona o tráfego para o site do Hello Alice, e a empresa faz parcerias regularmente com outras empresas para expandir seu alcance.

Até 14 de outubro, os usuários do Hello Alice podem se inscrever para receber uma doação de US$ 5.000 financiada pela Mastercard. A Stacy’s Pita Chips, com sede em Massachusetts, também está oferecendo doações de US$ 15.000 até 21 de outubro através do Hello Alice para 10 mulheres empreendedoras nas indústrias de alimentos e bebidas.

Desde 2020, o programa anual de subvenções Up & Running do eBay premiou 50 vendedores online notáveis ​​do eBay com US$ 10.000 cada em parceria com a Hello Alice.

Vários proprietários de pequenas empresas que recentemente ganharam US$ 10.000 do programa eBay disseram ao American Banker que começaram preenchendo um questionário no site Hello Alice, que levou cerca de uma hora. Nenhuma das pessoas contatadas solicitou o cartão de crédito Hello Alice ainda.

O vendedor do eBay Jaster Nyasulu, um imigrante nascido no Malawi que mora em Seattle, foi demitido durante a pandemia de um site onde ajudou a desenvolver. Ele planeja usar os US$ 10.000 para comprar o estoque de sua loja no eBay, que vende equipamentos de ginástica para aliviar dores no cotovelo, joelho e tornozelo.

“Conseguir capital para comprar estoque é sempre meu maior desafio”, disse Nyasulu.

Jonathan Proulx, de Alpine, Utah, ganhou US$ 10.000, o que, segundo ele, deu a ele a margem de manobra para comprar uma casa com uma oficina anexa, para que ele e sua esposa pudessem classificar mais facilmente as milhares de peças e acessórios de equipamentos que compram e listá-los em seu We Can Vender essa loja eBay.

“Precisei contratar alguém para me ajudar na mudança, mas ter mais espaço resolve esse problema”, disse Proulx.

Adina Ringler, outra vencedora de uma bolsa de estudos de US$ 10.000, administra a loja online de noivas de Adina no eBay em Northridge, Califórnia. Ringler disse que usaria o dinheiro para contratar um trabalhador de meio período durante sua temporada mais movimentada.

“Eu também uso o Hello Alice para me candidatar a outras bolsas”, disse Ringler, observando que ela também aproveitou alguns dos recursos educacionais do site para empresas.

A Hello Alice, com sede em Houston, arrecadou mais de US$ 22 milhões em financiamento de risco desde o seu lançamento. Com 64 funcionários em tempo integral, a empresa espera conceder US$ 70 milhões em doações para empresários até 2025, com foco nos grupos marginalizados mencionados, bem como em empreendedores LGBTQ+ e pessoas com deficiência que administram pequenas empresas. menos de 50 funcionários.

“Para qualquer pequena empresa, nossos dados mostram que nos primeiros 24 meses é difícil conseguir um empréstimo ou uma linha de crédito e queremos fechar essa lacuna”, disse Gore.

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